农商行

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货币市场

1.货币市场含义

货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。该市场的金融工具主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具。

2.货币市场特点

期限短、流动性强、风险小、收益较低。

3.货币市场构成及工具

(1)国库券市场

一般所说的短期国债市场指的就是国库券市场，国库券也被称为“金边债券”。由政府发行的期限在 1 年以下的短期债券，它是货币市场上重要的信用工具。

(2)票据市场

各类票据的发行、流通及转让活动形成的市场，主要由承兑和贴现市场以及融资性票据市场和中央银行票据市场构成。

(3)同业拆借市场

同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。

(4)回购协议市场

回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。证券回购是指证券买卖双方在成交的同时约定于未来某时间以约定的价格进行反向交易的行为。

(5)大额可转让定期存单

大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。它产生于美国，由花旗银行首推，是银行业为逃避金融法规约束而创造的金融创新工具。

【例题】下列不属于货币市场的是()。

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.股票市场

D.回购市场

【答案】C。

【解析】按金融工具的期限可将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是指融资期限在一年之内的资金市场，包括同业拆借市场、票据市场、回购市场、大额定期存单市场、国库券市场和短期存放款市场等。股票市场属于资本市场。

【练习题】

1.以下选项中，关于货币市场工具特征的表述不正确的是()。

A.货币市场工具期限在一年以内

B.货币市场工具现出本金的高度安全性

C.货币市场工具都是短期国债

D.货币市场工具都是债务契约

2.回购协议是指以有价证券作抵押的有效的短期资金融通，在形式上表现为富有条件的证券买卖，以下对于回购协议方式的表述，错误的是()。

A.商业银行以较低的利率用回购协议的方式取得资金，再以较高的利率带出，可以获取利差。

B.增强了长期债券的变现性，避免了证劵持有者因出售长期资产以变动而可能带来的损失

C.具有较强的安全性，回购协议一般期限较短，可以及时的抽回资金，避免长期投资的风险

D.商业银行的债券回购业务，一般通过全国统一同业拆借市场进行，特殊情况可场外交易

3.银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷称为()。

A.同业存款

B.同业存贷

C.同业拆借

D.同业回购